Smslån utan UC

40 st. smslån/snabblån utan UC
och komplett information om låneprodukten

Den gemensamma nämnaren för de flesta lån utan UC är att de tillhör den kategori låneprodukter som kallas för ”sms-lån” eller ”snabblån”. Om detta finns det mycket att säga och vi vill tips om att läsa igenom informationen på den här sidan för att få en ordentlig koll på låneprodukten som den var och som den är nu.

Den som vill låna pengar direkt finner:

  • 14 st. långivare som behandlar din ansökan trots betalningsanmärkning. Det är inte samma sak som att du garanteras lån.
  • 16 st. sms-lån som erbjuder direktbetalning. Detta förutsätter att du har konto i samma bank som långivaren använder till sina transaktioner.
  • 13 st. sms-lån som betalas ut även under helgen.
Ferratum

Det här är sms-lån

Sms-lån är namnet på den låneprodukt som dök upp i Sverige år 2006. Motsvarigheten till sms-lånet i  engelskspråkiga länder är ”payday loans”. Fokuset ligger  på snabba utbetalningar och enkelhet. Sms-lånet gjorde sig tidigt känt som en låneform med extremt hög ränta. Sms-lånets egenskaper har dock förändrats avsevärt sedan dess p.g.a lagändringar. Bland annat har ett räntetak och ett kostnadstak införts.

Lär dig mer om sms-lån

Exempel på nutida sms-lån

Du kan använda vårt sökverktyg för att enklare hitta ett lån som har de egenskaper du letar efter.

Nanokredit
Lånebelopp 2000 - 25000 kr
Löptid:3 - 9 mån
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 58 % - 368 %
Ferratum
Lånebelopp 1000 - 45000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39.6 %
Uppläggning: 0 kr
Credway
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
SMSpengar
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39.3 %
Uppläggning: 320 kr
Meddelandelån
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:1 - 36 mån
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 380 kr
Eff. ränta: 65.44 % - 194.93 %
Kredit365
Lånebelopp 2000 - 5000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 350 kr
Eff. ränta: 260 % - 1135 %
Loanstep
Lånebelopp 3000 - 5000 kr
Löptid:Upp till 5 mån
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 38.4 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 1051 % - 1177 %
Monetti
Lånebelopp 3000 - 20000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 350 kr
Mobillån
Lånebelopp 10000 - 40000 kr
Löptid:3 - 24 mån
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 48 % - 83 %
Flexlimit
Lånebelopp 3000 - 20000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 380 kr
Eff. ränta: 58.74 % - 147.16 %
ViaConto
Lånebelopp 1000 - 20000 kr
Löptid:3 - 38 mån
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39.48 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 88.5 % - 10756.6 %
Vivus
Lånebelopp 2000 - 15000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 99.5 % - 1135.8 %
Frogtail
Lånebelopp 5000 - 40000 kr
Löptid:1 - 5 år
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 29.33 % - 29.33 %
Slantar
Lånebelopp 10000 - 30000 kr
Löptid:1 - 5 år
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 25 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 28.07%
NanoFlex
Lånebelopp 2000 - 25000 kr
Löptid:3 - 9 dagar
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 59.8 % - 585.4 %
Risicum
Lånebelopp 3000 - 50000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 35 %
Uppläggning: 390 kr
Eff. ränta: 44.93 % - 66.19 %
Snabbfinans
Lånebelopp 10000 - 40000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 48 % - 83 %
Expresskredit
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39.3 %
Uppläggning: 320 kr
Eff. ränta: 51.95 % - 77.75 %
Säker Finans
Lånebelopp 1000 - 40000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 48 % - 83 %
Daypay
Lånebelopp 1000 - 20000 kr
Löptid:1 - 36 mån
BetalningsanmärkningOK
Uppläggning: 300 kr
Eff. ränta: 44.22 % - 4568.91 %
Kundfinans
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39.3 %
Uppläggning: 320 kr
Lånbutiken
Lånebelopp 3000 - 50000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 35 %
Uppläggning: 390 kr
Eff. ränta: 44.93 % - 66.19 %
Easycredit
Lånebelopp 1000 - 20000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 28.9 % - 29.3 %
Kontant Finans
Lånebelopp 3000 - 20000 kr
Löptid:1 - 5 år
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 29.3%
Primal Capital
Lånebelopp 5000 - 35000 kr
Löptid:6 - 60 mån
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 29.33%
Klara Lån
Lånebelopp 1000 - 200000 kr
Löptid:1 - 10 år
BetalningsanmärkningOK
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 16 % - 195 %
Pluskan
Lånebelopp 5000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 24 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 26.82%

Priser just nu

Följande exempel visar det populäraste sms-lånens priser just nu. Det betyder inte att lånen är de bästa utan endast att de besökare som går vidare till dem ofta blir kunder.

Nanokredit
Låna 5.000 kronor i 3 mån. Nominell årsränta 39 %. Uppläggningsavgift ingår med 395 kronor. Avikostnad 60 kr/mån. Det totala beloppet att återbetala är 5.928 kr. Kreditkostnaden utgör 928 kronor. Den effektiva räntan är 181.9 %.
Ferratum
Låna 10.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 39.6 %. Månadsbetalningen blir 1012 kronor. Det totala beloppet att återbetala är 12.145 kr. Kreditkostnaden utgör 2.145 kronor. Den effektiva räntan är 47.64 %.
Credway
Låna 15.000 kronor i 12 mån. Nominell årsränta 26 %. Månadsbetalningen blir 1433 kronor. Det totala beloppet att återbetala är 17.195 kr. Kreditkostnaden utgör 2.195 kronor. Den effektiva räntan är 29.33 %.

Lär dig mer om sms-lån

I den här sektionen får du information om vad som gav sms-lånet ett dåligt rykte och hur lånet förändrats.

Dåtidens sms-lån

När sms-lån just introducerats i Sverige gick det bara att låna små belopp, max 3000. Lånet löpte oftast bara i 30 dagar. Under den här perioden var kostnaderna i förhållande till lånestorleken som störst. Sms-lånet karakteriserades av höga räntor och korta avbetalningstider. Den korta återbetalningstiden ledde såklart till att det många gånger uppstod  problem med återbetalningen.

Amortering

För att förstå grundproblemet med de tidigare smslånen så måste du först förstå hur ett  ”vanligt” lån utan säkerhet fungerar. Den vanligaste låneformen använder annuitet. Det innebär att varje månadsbetalning är lika stor.  Så här skulle ett upplägget för ett 5000 kronors lån med månadsbetalningen 500 kronor se ut:

Lånebelopp5000 kr
Löptid1 år
Årsränta35 %
Upläggning0
Avi0 kr
Eff. ränta41.20 %
Månadsbetalning:499.81 kr
Total återbetalning:5,997.78 kr
Kreditkostnad:997.78 kr

Teckenförklaringar:
Månadsbetalning (~500 kr)
Amortering (avbetalning)
Kostnad (ränta)

Som grafen ovan visar består alltså varje månadsbetalning om 500 kronor av en del amortering (ingen kostnad) och en del ränta (kostnad). Räntan utgör således bara en liten del av månadsbetalningen.

Förlängningar

Problemet med utebliven återbetalning ”löste” sms-låneföretagen fiffigt genom att erbjuda låntagaren att betala en förlängningsavgift. Det innebar att låntagaren endast betalade in den summa det kostade att låna i 30 dagar och fick 30 dagar till på sig att låna pengarna. Exempel: Om lånebeloppet var 5.000 kronor och det kostade 500 kronor att låna dessa pengar i 30 dagar så betalade kunden in 500 kronor för att förlänga lånet i ytterligare 30 dagar.

Så här blir skillnaden i kostnadsutveckling mellan dessa båda lån:

Teckenförklaringar:
Månadsbetalning (~500 kr)
Ackumulerad kostnad (ränta) för annuitetslånet

Ackumulerad kostnad (förlängningsavgift 500 kr per månad) för smslånet.
(Motsvarar en årsränta på 121.67% och en effektiv ränta på 218%)

Problemet var att dessa olika typer av upplägg dömdes ungefär lika hårt i media. Man missade ofta att det var förlängningarna som stod för den absolut största delen av förtjänsten och lade den största vikten vid effektiv ränta. Men den effektiva räntan behöver som tidigare nämns inte betyda en hög kostnad ifall man betalar av lånet i tid. Problemet var att företagens affärsmodell ibland var byggd på att låntagaren inte skulle betala tillbaka i tid. Anledningen är uppenbar. Förlängningsavgiften var deras kassako. Det var förlängningarna som gjorde att det var så popuklärt att erbjuda ”gratislån”. På varje faktura fanns nämligen att läsa ”du vet väl om att du kan skjuta upp betalningen i 30 dagar? Betala bara in förlängningsavgiften 500 kronor”.

Effektiv ränta

För rättvisans skull är viktigt att veta att en effektiv ränta på flera tusen procent inte är detsamma sak som en kostnad på flera tusen procent.  Effektiv ränta baseras nämligen på år – en löptid som aldrig ens funnits för sms-lån. Den förenklade och snabba förklaringen av problematiken: om du betalar 1.500 kronor för att bo på hotell en natt så talar du förmodligen inte om kostnaden i tidsenheten år, d.v.s att det kostar 547.000 kronor att bo på hotell (1 års boende).

Ett sms-lån kunde behövde inte vara en katastrolt stor grej kostnadsmässigt ifall besökaren betalade tillbaka i tid enligt avbetalningsplanen. Det berodde på att sms-lånet inte hade någon uppläggningsavgift. Det största problemet var kostnaden som uppstod för dem som redan hade ekonomiska bekymmer och tvingades till förlängning.

Här nedanför följer en jämförelse för ovanstående sms-lån och ett privatlån utan säkerhet som skulle uppnå samma kostnad första månaden trots att lånet har en betydligt lägre effektiv ränta:

Lånebelopp5000 kr
Löptid1 år
Årsränta36 %
Upläggning350
Avi0 kr
Eff. ränta59.34 %
Månadsbetalning:502.31 kr
Total återbetalning:6,377.73 kr
Kreditkostnad:1,377.73 kr

Teckenförklaringar:
Ackumulerad total inbetalning (blå)
Ackumulerad kostnad (svart)
Ackumulerad amortering (grön)
Ackumulerad räntekostnad (orange)

Med andra ord är sms-lånet som det ovan ingen stor sak om det betalas av i tid. Men det blir en stor sak när du börjar betala förlängningsavgifter:

Nya lagkrav gör sms-lånet sundare

År 2018 skedde en modifikation av konsumentkreditlagen som resulterat i en del förändringar som påverkar sms-lånen markant. De viktigaste punkterna är:

  • Ett räntetak på 40%.
  • Ett kostnadstak som ej får överstiga 100% av lånebeloppet (med alla räntekostnader och avgifter inkluderade).
  • En kreditupplysning krävs även vid tidsbegränsat erbjudande om lån utan ränt (dvs det som tidigare kunde locka in kunder i skuldfällan som förklarades ovan).

Läs mer här >>>

Om du läst och förstått innehållet på den här sidan så tror jag att du förstår att lagen var ganska vettig även om folk har en tendens att säga att det inte blivit billigare. Problemet är att de bara fokuserar på den initiala kostnaden, inte den långsiktiga kostnaden med förlängningar som tidigare drev hela affärsmodeller och gjorde att företagen hade råd att ta stora risker med sin utlåning.  Det ledde till att redan utsatta personer riskerade att drivas än djupare ner i skulder.

 

Hur ansöker man?

Som redan nämnts har smslånet inte längre  så mycket med sms att göra. En dator eller mobil med Internetanslutning och installerat bankID är snarare det som numera tillhör vanligheterna för att skicka in din ansökan.

Vanligtvis får du svar inom några sekunder eller minuter, varefter långivaren genomför utbetalningen av lånet. Eftersom en stor del av syftet med sms-lånet är snabbhet så betalas  dina pengar ut redan samma dag hos de flesta långivare om du ansöker tidigt en vardag. Med tidigt menas i allmänhet runt lunchtid.

Ett stort antal långivare erbjuder dessutom sms-lån med utbetalning direkt. Det gör att du även kan låna på helgen och under kvällstid. Detta förutsätter att du har konto i samma bank som långivaren

Hur bedöms din låneansökan?

Den svenska lagstiftningen kräver att alla banker, lån- och kreditgivare som vänder sig till konsumenter begär en kreditupplysning innan ett lån beviljas. Syftet är att skydda konsumenten från överskuldsättning, som blivit allt vanligare. När långivaren mottagit kreditupplysningen gör man en bedömning av din ekonomiska situation och fattar därefter ett beslut kring din ansökan.

Allmänna Krav

Kraven skiljer sig mellan olika långivare, men de viktigaste framgår nedan.

  • Du är minst 18 år gammal
  • Du är folkbokförd i Sverige
  • Du har en taxerad inkomst
  • Du har ett svenskt mobilnummer
  • Du har ett svenskt bankkonto
  • Du har inga betalningsanmärkningar
  • Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten

Alla smslån utan UC

Alternativ till UC

Långivarna på den här sidan använder någon av följande kreditupplysnings-tjänster.