Låna pengar utan UC

Möjligheten att få låna pengar påverkas om man har många förfrågningar registrerade hos UC. Det ger ett ofördelaktigt intryck och därmed en sämre credit score, dvs bedömning av kreditvärdigheten. För att slippa tidigare förfrågningar hos UC kan det ibland underlätta att låna utan UC, dvs att vända sig till en långivare som använder ett alternativt kreditupplysningsföretag.

Vad betyder UC?

UC är en förkortning som står för Upplysningscentralen. UC har funnits sedan 1977 och ägs av storbankerna Nordea, Swedbank, SEB, Länsförsäkringar Bank och Handelsbanken. UC har ett mycket gott rykte och anses vara landets i särklass mest ledande företag när det gäller kreditupplysningar och kreditinformation. Informationen hämtas bland annat från källor som Skatteverket, olika finansinstitut samt från Bolagsverket och Kronofogden.

Många företag ansluter sig till UC för att ta del av potentiella kunders kreditvärdighet. Själva processen går till på det sättet att när en låntagare gör en låneansökan tas automatiskt en kreditupplysning på den sökandes personnummer. UC använder sig av sina källor i sökandet efter information. Det företaget som beställt kreditinformationen vill veta och får svar på via UC handlar i korthet om.

  • Den sökandes civilstånd – dvs. om man har barn, är singel eller gift
  • Anställningsform
  • Betalningsanmärkningar
  • Skulder hos Kronofogden
  • Den sökandes årsinkomst, alternativt hushållets sammanlagda årsinkomst
  • Information om lån och krediter samt långivare

Fördelar

  • Bättre chanser till beviljat lån.
  • Snabb utbetalning.
  • Enkel ansökningsprocess.
  • Godtar ofta betalningsanmärkning.

Nackdelar

  • Högre räntor.
  • Inget för dig med dålig impulskontroll.

26 långivare som inte tar UC

Nanokredit
Lånebelopp 2000 - 25000 kr
Löptid:3 - 9 mån
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 59.8 % - 585.4 %
Ferratum
Lånebelopp 1000 - 45000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39.6 %
Uppläggning: 0 kr
Credway
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
SMSpengar
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39.3 %
Uppläggning: 320 kr
Meddelandelån
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:1 - 36 mån
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 380 kr
Eff. ränta: 65.44 % - 194.93 %
Kredit365
Lånebelopp 2000 - 5000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 350 kr
Eff. ränta: 260 % - 1135 %
Loanstep
Lånebelopp 3000 - 5000 kr
Löptid:Upp till 5 mån
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 38.4 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 1051 % - 1177 %
Monetti
Lånebelopp 3000 - 20000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 350 kr
Mobillån
Lånebelopp 10000 - 40000 kr
Löptid:3 - 24 mån
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 48 % - 83 %
Flexlimit
Lånebelopp 3000 - 20000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 380 kr
Eff. ränta: 58.74 % - 147.16 %
ViaConto
Lånebelopp 1000 - 20000 kr
Löptid:3 - 37 mån
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39.48 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 88.5 % - 10756.6 %
Vivus
Lånebelopp 2000 - 15000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 99.5 % - 1135.8 %
Frogtail
Lånebelopp 5000 - 40000 kr
Löptid:1 - 5 år
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 29.33 % - 29.33 %
Slantar
Lånebelopp 10000 - 30000 kr
Löptid:1 - 5 år
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 25 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 28.07%
NanoFlex
Lånebelopp 2000 - 25000 kr
Löptid:3 - 9 dagar
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 59.8 % - 585.4 %
Risicum
Lånebelopp 3000 - 50000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 35 %
Uppläggning: 390 kr
Eff. ränta: 44.93 % - 66.19 %
Snabbfinans
Lånebelopp 10000 - 40000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 48 % - 83 %
Expresskredit
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39.3 %
Uppläggning: 320 kr
Eff. ränta: 51.95 % - 77.75 %
Säker Finans
Lånebelopp 1000 - 40000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39 %
Uppläggning: 395 kr
Eff. ränta: 48 % - 83 %
Daypay
Lånebelopp 1000 - 20000 kr
Löptid:1 - 36 mån
BetalningsanmärkningOK
Uppläggning: 300 kr
Eff. ränta: 44.22 % - 4568.91 %
Kundfinans
Lånebelopp 1000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 39.3 %
Uppläggning: 320 kr
Lånbutiken
Lånebelopp 3000 - 50000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 35 %
Uppläggning: 390 kr
Eff. ränta: 44.93 % - 66.19 %
Easycredit
Lånebelopp 1000 - 20000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningOK
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 28.9 % - 29.3 %
Kontant Finans
Lånebelopp 3000 - 20000 kr
Löptid:1 - 5 år
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 29.33 % - 29.33 %
Primal Capital
Lånebelopp 5000 - 35000 kr
Löptid:6 - 60 mån
BetalningsanmärkningOK
Årsränta: 26 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 29.33%
Klara Lån
Lånebelopp 1000 - 200000 kr
Löptid:1 - 10 år
BetalningsanmärkningOK
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 16 % - 195 %
Pluskan
Lånebelopp 5000 - 30000 kr
Löptid:Flexibel
BetalningsanmärkningGer avslag
Årsränta: 24 %
Uppläggning: 0 kr
Eff. ränta: 26.82%

Du kan även använda sökverktyget för perfekt matchning mot ditt behov.

Alternativa kreditupplysningsföretag inom lån

Kreditupplysning och riskbedömning

Långivaren använder informationen från en kreditupplysning till göra en riskbedömning innan man lånar ut pengar. Det handlar både om betalningsförmåga och betalningshistorik. Denna riskbedömning används också för att beräkna den räntesats som sedan eventuellt erbjuds. Är risken hög att låna ut pengar till den som söker leder det också per automatik till en högre ränta. Möjligheten att få låna pengar påverkas om man har många förfrågningar registrerade hos UC eftersom dessa kan ge ett ofördelaktigt intryck och därmed en sämre credit score, dvs bedömning av kreditvärdigheten. Du ska alltid ta det lugnt med att ansöka om krediter till höger och vänster eftersom dessa automatiskt leder till en kreditupplysning. Det är också så att historiken lagras hos UC i minst 12 månader. Har man dessutom betalningsanmärkningar ligger dessa kvar i upp till 3 år.

Det finns andra sätt att undvika dessa parallella registreringar och det är att använda sig av en låneförmedlare. Hos en låneförmedlare går det till så att endast en förfrågan görs – men den förfrågan används som underlag hos alla långivare som låneförmedlaren har avtal med. Därefter kan kunden i lugn och ro välja det svar som känns mest fördelaktigt och som passar den individuella situationen bäst. På detta sätt begränsas antalet registrerade upplysningar hos UC.

 

En kreditupplysning görs alltid

Som låntagare ska du dock  på det klara med att lån utan UC under inga omständigheter betyder att man som kund helt slipper undan kreditprövning. Det betyder endast att upplysningen inte registreras hos Upplysningscentralen. Enligt lag är långivarna skyldiga att följa konsumentkreditlagen och i enlighet med den måste en ordentlig kreditbedömning göras på alla som lämnar in en låneansökan. Det här betyder att kreditupplysningar alltid görs, och det sker med eller utan UC.Alla aktörer på marknaden står också under Finansinspektionens överinseende och missköts kreditprövningen kan verksamheten läggas ned. Dessutom ligger det i långivarnas intresse att det är hållbart för både låntagare och långivare att den som beviljas ett lån också klarar av att betala tillbaka det.

Oberoende kreditupplysningsföretag

De vanligaste aktörerna förutom UC är till exempel Bisnode Kredit AB eller Creditsafe AB. Därutöver finns även Decidas, Sergel och Syna. Vidare arbetar och verkar dessa aktörer helt fristående och oberoende av varandra, vilket betyder att de varken delar information eller påverkar lån hos varandra. Det här innebär att man som låntagare kan ha olika beviljade lån på samma gång utan att det i någon större utsträckning påverkar kreditvärdigheten. Låntagaren måste dock själv ha koll på vilket företag som sköter kreditupplysningen för det specifika lånet. Aktörerna ovan delar heller inte information med UC och därmed registreras ingen information hos det företag som oftast anlitas av både storbanker och större företag som sysslar med lägenhetsuthyrning eller abonnemangsavtal i olika former.

Låneformer utan UC

När man söker lån utan UC förstår man ganska snart att de tillgängliga lånen är förhållandevis små. Det finns inga större lån och det beror naturligtvis på att det oftast är storbankerna som sköter stora lån. Storbankerna använder sig som sagt av Upplysningscentralen när de utför sina kreditkontroller. Det hela är dessutom ganska logiskt då UC mellan 1977 och 1989 var ensam marknadsaktör samt att företaget ägs av landets största banker. Först 1989 startades Bisnode som 1997 följdes av Creditsafe. Därmed var marknadsmonopolet brutet.

Det som framför allt finns tillgängligt i fråga om lån utan UC är SMS-lån, mindre privatlån utan säkerhet, snabblån och liknande småkrediter. Oftast rör det sig alltså om högkostnadskrediter. Behöver man ett större kapital måste man med andra ord använda sig av många smålån, vilket är fullt möjligt men blir onödigt dyrt i längden. Många långivare sätter gränsen för lån utan UC vid 10.000 kronor även om de erbjuder större lånebelopp än så.

Ekonomisk eftertanke

Ovsett vilka anledningar som ligger bakom att du behöver eller önskar ett lån utan UC gäller det att du tänker efter före. Ett lån utan UC har vissa fördelar men samtidigt påverkas den ekonomiska situationen av en större räntebelastning. Det finns större banker som godkänner lån även om låntagaren har betalningsanmärkningar. En vanlig missuppfattning är att alla som lånar utan UC har någon form av betalningsanmärkning eller svårigheter med att få ekonomin att gå ihop. Kreditupplysning är något som alla marknandens låneaktörer har god anledning att genomföra, men ibland ges en missvisande bild av en låntagares situation som då blir föremål för en negativ tolkning. I dessa fall är lån utan UC fördelaktiga.

Hitta ett lån utan UC